保險人才的未來依賴於人工智慧

人工智慧的普及速度驚人，讓許多不懂科技的人也能輕鬆使用強大的工具。截至2024年10月，微軟助手 (Microsoft Copilot) 的使用者已達2800萬。

人工智慧和相關工具已經成為日常生活中不可或缺的一部分。例如，房地產應用程式會在介面中嵌入氣候風險工具（仔細看看附上的影片，你可能會看到我）。

那麼，這對保險業意味著什麼呢？這可能是解決未來一個可怕問題的答案——銀髮浪潮。

目前，保險業正面臨人才競爭。在美國，預計到2026年將有40萬名員工退休。《保險學院》的調查顯示，80%的千禧世代對這個行業的了解有限，44%的人對保險職業不感興趣。

保險公司需要展示這個行業更吸引人的一面，強調與尖端科技合作的機會。

人工智慧保險市場正在蓬勃發展

全球保險分析市場約為113億美元。其中，人工智慧生命週期和人工智慧軟體服務約占這個數字的10%——與商業智慧軟體相當。相比之下，資料庫管理系統約為36億美元，風險管理應用程式約為19億美元。

不同的是，整個保險市場的年增率約為18%，而人工智慧市場（包括生成型人工智慧）則增長在37%到62%之間。

近幾個月來，我們看到對生成型人工智慧、ChatGPT和大型語言模型（LLMs）的熱情急劇下降。這是因為我們正在走出許多人所知的“高德納熱潮循環”的低谷。

隨著ChatGPT的爆發，保險公司對這項技術的看法出現了分歧（有些公司禁止使用這項技術，而另一些則積極擁抱）。但其價值是顯而易見的。

麥肯錫（McKinsey）估計，保險公司將從生成型人工智慧的影響中獲得500億到700億美元的收入。他們還報告指出，“人工智慧領導者”的總股東回報是“落後者”的兩到六倍，涵蓋所有分析的行業（包括保險）。

還不使用人工智慧？是時候滿足這個需求了。

我們可以量化人工智慧的影響，並知道保險工作將因此改變。

在他的書《經濟奇點》中，作者卡倫·蔡斯（Calum Chace）提到15世紀的荷蘭工人因為科技會取代他們的工作而憤怒地將木鞋（sabots）扔進紡織機。但在每個歷史時期（他繼續說），人類都不斷提升自己的技能。

這種再技能化始於製造業的興起，並持續到第四次工業革命（或工業4.0）：通過人工智慧和自主系統整合物理和數位世界。隨著這種整合，我們必須討論保險公司如何將自己定位為面向人工智慧的機構，以吸引下一代保險專業人才。

生化勞動力

微軟和LinkedIn的報告發現，68%的人在工作速度和工作量上感到困難。約46%的人感到疲憊，而54%的初入職場的員工在選擇雇主時會受到是否能接觸到人工智慧的影響。

人工智慧愛好者持續分享“節省時間”作為增加價值的美好應用。像微軟助手這樣的人工智慧助手不僅節省時間，還能讓員工（如承保人）接觸到大量數據、市場動態和新資訊——這些資訊不是通過簡單的Google搜尋就能輕易獲得的。

將人工智慧整合進商業流程——一個例子

假設一位承保人閱讀了一篇來自災害損失減少研究所（Institute of Catastrophic Loss Reduction, ICLR）的報告，該報告檢視了2021年6月30日發生在加拿大不列顛哥倫比亞省的利頓火災。在報告中，她了解到一個結構的“點火區”距離為30公尺，約98英尺（第18頁）。

她的公司最近將空拍影像整合到她的承保工作中，以應對野火。這個平台提供低代碼和無代碼的功能，因此寫一個程式來計算結構與植被之間的距離只需幾分鐘。

有了這些知識，她向微軟助手提出以下請求：“你好，助手。請提供所有位於加拿大亞伯達省、距離密集植被99英尺內的保險地點清單。謝謝你，助手。”

科幻小說？不。

這些計算機視覺、生成型人工智慧和機器學習技術今天就已經可以使用（只要參加一次ITC Vegas，你就會明白我的意思）。

擁有這些新資訊後，承保人可以與她的分銷商、損失控制和社區夥伴合作，針對最容易發生野火風險的區域進行應對。這就是人工智慧與當今商業流程成功整合的例子，並代表了保險公司面臨的真正“最後一公里”挑戰。

人工智慧助手與人工智慧代理

正如尼奧在《駭客任務：重載》中所發現的，問題在於選擇。在上述例子中，人類有權決定採取什麼行動，而人工智慧代理則擁有自主權以實現預定目標。

保險是做出決策的行業。隨著保險公司希望利用數據來推動更有效的決策，同時降低成本並在保險的各個方面（從報價到索賠）保持適當的風險控制，決策智慧變得越來越重要。

人工智慧的決策——黑箱還是透明？

有些人工智慧代理是“黑箱”的（它們的運作不透明或不易解釋）。在某些情況下，保險公司可能會選擇使用這些工具，但他們必須決定哪些任務可以安全地交給人工智慧黑箱來處理。

所有模型都會漂移，無論是黑箱還是白箱，正如其名，機器會學習。因此，代理的能力會改變。

使用人工智慧代理來承保保單或處理索賠是有風險的。有些任務根本不應該自動化。在某些地區，某些人工智慧的使用是被禁止的，而其他則不是。

以歐盟為例。如果人工智慧被用來操控保單持有人購買不必要的保險，或根據社交評分啟動詐騙調查，歐盟人工智慧法案將把這兩者歸入“不可接受風險”類別。

素養、教育和治理的角色

人工智慧素養是非常重要的，甚至在某些法規中是必需的。但要實現有效、可衡量和透明的結果，工作人員必須提升技能。

像PZU（歐洲大型保險公司）這樣的組織——擁有明確的人工智慧身份（如建立的人工智慧指導方針和護欄）——為保險專業人士安全使用算法、自主和人工智慧技術提供了良好的土壤。至少，擁有清晰的人工智慧使用立場，以及強大的文化和受過教育的員工，將保護保險公司免受人工智慧法規的違規風險。

了解人工智慧治理的深遠價值——以及保險公司在道德人工智慧中可以發揮的角色。

結論：人類永遠不會失業

保險是一個高尚的職業。人工智慧解鎖了這個行業轉向“超光速”的潛力。然而，它並不會取代我們在承保保單、處理索賠或幫助客戶滿足需求方面的才華橫溢的男女。

請記住，人們依賴人工智慧市場謀生。以英國為例，524家英國的人工智慧公司雇用了約12,000人。這個市場在未來十年內有望增長六倍，釋放超過65億英鎊的價值。

隨著這一爆炸性增長，人們呼籲人工智慧的安全性。英國和新加坡已經簽署了人工智慧安全協議，進一步表明在使用這些強大工具時需要國際合作。

人類在確保安全方面至關重要。作為起點，所有保險公司應該採取以下幾個立即步驟：

建立人工智慧正確使用的明確護欄。
將數據倫理守則納入員工手冊和其他治理文件中。
授予員工使用人工智慧工具的權限，包括在出現重大問題時停止使用人工智慧系統並通知高層領導的權力。

你不會讓一個你無法信任的副駕駛在駕駛艙中駕駛飛機。對你的業務而言，人工智慧也是如此。

了解如何以及為什麼投資於可信的人工智慧

準備好增加保費、降低成本並創造效率了嗎？是時候投資於人工智慧軟體，教育員工如何負責任地使用它，並擴展你對所有保險流程的傳統思維。

下載一篇論文，了解保險公司在道德人工智慧中扮演的關鍵角色