東南亞數位銀行如何利用生成式人工智慧超越傳統銀行

銀行業正在經歷一場徹底的變革。如果你認為傳統的銀行機構仍然是主導，那就錯了。數位優先的銀行——像是 Boost、Tyme 和 UNO Digital Bank——正在利用 生成式人工智慧 (Generative AI, GenAI) 快速前進，創造全新的銀行時代。他們提供更快速、更智能和更個性化的服務，而傳統銀行因為舊有系統和緩慢的規範而難以匹敵。

更令人驚訝的是，這不僅僅是一個未來的願景——這已經在發生。根據 麥肯錫 (McKinsey) 的報告，GenAI 每年可能為銀行業注入 2000 億到 3400 億美元，提升盈利能力高達 15%。數位優先的銀行已經開始利用這個潛力，利用人工智慧來創造效率、改善客戶體驗，並比傳統銀行更快地擴展。

那麼，他們是如何做到的呢？

讓我們深入了解這些數位破壞者如何利用人工智慧來革新銀行業。

擺脫舊有限制

傳統銀行面臨一個嚴重的障礙：舊有系統。這些老舊的基礎設施就像巨大的船隻——難以操控、變化緩慢，並且經常陷入過時的運作模式。相比之下，像 Boost、Tyme 和 UNO Digital Bank 這樣的數位優先銀行則以靈活性為核心。他們不需要花數十年來改造舊系統——他們是數位原生的，從一開始就設計為快速和創新。

以 Boost 為例。Boost 在東南亞運營，已經 無縫整合了對話式人工智慧到客戶互動中，通過 WhatsApp 進行交流。這不僅僅是聊天機器人——這是關於創造一種無摩擦的客戶體驗，簡化從入門到貸款申請的所有流程。Boost 的首席技術官 Karthik Bhaskaran 強調了 人工智慧如何使他們能夠擴大客戶支持和服務，同時保持低成本。基本上，Boost 是一個數位優先的強者，從未需要擔心舊有負擔——這使他們能夠快速創新，並比傳統銀行更快滿足客戶需求。

對於數位優先的銀行來說，擺脫舊有系統的束縛使他們能夠快速靈活地採用新技術。這是傳統銀行仍在努力克服的挑戰，因為他們面臨著現代化舊系統和流程的艱巨任務。創新競賽已經開始，而數位優先的銀行目前正領先。

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大規模個性化：GenAI 的優勢

在客戶體驗至上的時代，個性化已成為不可妥協的期望。消費者希望服務能夠根據他們的需求、習慣和生活方式量身定制。GenAI 使這一切成為可能，而傳統銀行卻難以複製。數位優先的銀行正在利用人工智慧來超級個性化他們的服務——提供不僅僅是反應式的，而是主動的定制。

Tyme 透過實時分析客戶行為，展示了創新，能夠在客戶需要時提供相關的金融產品。通過根據消費習慣定制貸款提議，並在客戶甚至尚未意識到需求之前預測需求，Tyme 確保每次互動都感覺及時且個性化。這超越了傳統的個性化——這是關於創造主動、基於需求的客戶體驗。

UNO Digital Bank 更進一步。他們利用 基於人工智慧的承保來為傳統上被排除在外的人提供信貸。通過 GenAI，他們使用替代數據來源，如設備信息和銀行對賬單，為更廣泛的人群提供信貸。UNO 的主席 Kalidas Ghose 指出，人工智慧使他們能夠超越傳統銀行依賴的狹隘信用評分模型，提供更具包容性和個性化的服務。

這些數位銀行展示了個性化不僅僅是滿足客戶需求——而是預測他們接下來需要什麼。利用 GenAI，他們能夠創造超級定制的金融產品和服務，讓客戶感覺更像是合作夥伴，而不是交易。

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效率與自動化：運營卓越的新時代

當你聽到銀行業的效率時，這常常聽起來像是一個流行詞。但對於數位優先的銀行來說，這是一個實際的優勢。他們不僅僅是在簡化操作——他們正在重新構想在人工智慧驅動的世界中銀行工作流程應該如何運作。通過自動化日常任務，數位銀行可以釋放資源，並重新專注於更高價值的服務，同時降低運營成本。

Tyme 自動化了相當多的任務。例如，他們通過人工智慧處理傳票和法律請求，這是一個曾經需要大量人力資源的繁瑣過程。現在，這一切都能快速高效地處理，讓員工能夠專注於更具戰略性的任務和客戶服務。結果是？更快、更高效的服務，且不犧牲準確性或合規性。

同時，UNO Digital Bank 利用預測分析來優化信貸風險評估和決策，使他們能夠實時做出貸款決策。通過自動化這些流程，UNO 減少了提供貸款和服務所需的時間，加快了整個運營。

這些銀行展示了效率不僅僅是削減成本——而是創造更智能、更流暢的流程，提升客戶體驗，同時減少摩擦。

客戶獲取：人工智慧驅動的成功

客戶獲取是任何銀行最重要的指標之一，但數位優先的銀行卻擁有顯著的優勢。他們正在利用人工智慧驅動的行銷，進行複雜的實時 A/B 測試，並以前所未有的方式優化客戶參與度。這種靈活性是傳統銀行無法複製的，這讓數位銀行在市場上佔據了優勢。

Tyme 正在利用人工智慧驅動的行銷活動來更好地了解客戶偏好，並相應地調整信息。通過同時測試多種方法，他們能夠實時優化信息，確保能夠與每位潛在客戶產生共鳴。

另一方面，Boost 利用對話式人工智慧通過 WhatsApp 等平台與潛在客戶互動，引導他們完成註冊過程，並在不需要人工干預的情況下回答問題。結果不僅為客戶提供了更好的體驗，還大幅降低了獲客成本。通過簡化客戶獲取流程，Boost 能夠快速擴展，而不會承擔傳統銀行的高額開支。

這些數位優先的銀行正在革新獲取和吸引客戶的方式。關鍵在於，人工智慧使他們能夠專注於建立關係，而不僅僅是推銷產品。客戶獲取不僅僅是收集潛在客戶——而是培養他們成為長期忠誠的關係。

銀行的未來：由 GenAI 驅動

銀行的未來正在現在發生。數位優先的銀行正在為一個新時代奠定基礎——一個效率、個性化和自動化成為核心支柱的時代。在 GenAI 的幫助下，這些銀行正在塑造金融的未來，提供更智能的服務和更好的客戶體驗。

對於數位優先的銀行來說，未來的道路充滿了機會。從去中心化金融到預測分析，GenAI 的潛在應用是無限的。這些銀行所創造的創新動力只會隨著他們不斷推動銀行業的邊界而加速。

對於傳統銀行來說，形勢已經明朗。適應不是選擇，而是必須。數位優先的銀行通過 GenAI 獲得的競爭優勢是顯著的，舊有機構需要迅速跟上，否則將面臨被淘汰的風險。

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前進的道路：擁抱銀行業的人工智慧時代

數位銀行革命不僅僅是一時的潮流——它是金融未來的一瞥。對於傳統銀行來說，這是一個警鐘，提醒他們擁抱靈活性、創新和以客戶為中心的策略，並由人工智慧驅動。好消息是？現在還不算太晚，可以迎頭趕上。

通過投資於人工智慧驅動的解決方案，銀行可以現代化其運營，提升客戶體驗，並在快速變化的市場中獲得競爭優勢。像對話式人工智慧、預測分析和自動化工作流程等工具可以幫助創造更智能、更個性化的服務，而不需要大規模的改造。

這段旅程始於戰略決策。領導者必須確定高影響力的使用案例，簡化舊有系統，並培養創新的文化，以釋放人工智慧的全部潛力。無論是簡化客戶互動、改善風險管理，還是擴展個性化服務，機會都是無限的。

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人工智慧時代不僅僅是即將來臨——它已經到來。

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