連接點：全企業的決策

許多科學家將宇宙比作一個由微小振動弦組成的網絡，這些弦比亞原子粒子還要小。

弦理論認為，這些弦在扭動和振動的過程中，產生了我們周圍的一切——物質、能量，甚至像重力這樣的力量。但這種相互連結的線索不僅限於科學，它對銀行業也有影響。

在銀行的生態系統中，隱形的連結——類似於那些弦——可以帶來重大的商業影響，因為它們轉變和優化流程，並提供洞察力，開啟創新機會。

最小的粒子，最大的問題

雖然說從最小的粒子開始聽起來很簡單，但這可能是這個公式中最具挑戰性的部分——數據。數據是最小的粒子，也是最大的挑戰，但對於進入2025年的銀行來說，它代表了一個「大油田」的機會。但坦白說，對於許多銀行來說，這也是一個有點混亂的局面。

銀行並不缺乏數據，而是因為數位轉型和加速的結果，湧入了大量豐富的客戶和非客戶數據，現在管理起來變得非常困難。

數據問題有多重挑戰：質量、管理、存儲、來源和治理。更複雜的是，數據散佈在組織的各個數據庫和不同平台上。

這些綜合挑戰使得銀行難以連接、整合和民主化數據，最終導致無法做出全面、數據驅動的決策，進而對客戶體驗產生負面影響。把這一切加起來，你會得到什麼？上升的運營成本、低效率、數位轉型和人工智慧的實施進展緩慢，而不是順利高效的實施。此外，銀行還錯過了豐富的洞察力，這些洞察力可以幫助推動各個領域的真正進步。

為了開始解決這個小粒子/大機會的數據問題，銀行必須重新聚焦於基本原則，確保他們擁有有效的數據管理和治理框架。這樣做將幫助他們更快速高效地推進，並揭示新的創新和差異化機會，這些機會將與客戶產生共鳴並推動收入增長。

事物之間的弦

在銀行努力解決數據孤島挑戰的同時，他們還必須解決組織孤島的問題。客戶互動發生在銀行的多個功能部門之間——例如市場行銷、客戶入門、詐騙、風險、持續的客戶管理和催收等。

通過強化數據、高級分析和技術架構之間的連結，讓這些領域之間的隱形弦變得可見，將使得決策更快、更明智，促進更好的合作和精簡的運營。

這種連接不僅能夠促進持續改進；它還使銀行能夠利用團隊的集體智慧。通過高級分析、人工智慧和機器學習，銀行可以變得更具適應性和韌性，發現潛在風險，同時抓住創新的機會。這一切的關鍵是：企業客戶決策。

從高處看網絡

銀行每天做出數千甚至數百萬的戰略、運營和交易決策。隨著數據的湧入和創新的速度加快，他們需要加快決策的時間，但這需要更廣泛的互聯視角。

當銀行努力理解微觀層面的微小粒子和連接的線索時，從宏觀層面也要採取鳥瞰的視角。企業客戶決策幫助銀行做到這一點，它提供了整個客戶關係和旅程的更廣泛視角，並在規模經濟和更好地看待和管理互聯風險方面帶來顯著好處。

這裡有一個實際的例子：來自金融科技公司的競爭，提供無摩擦的貸款申請，促使領先銀行朝著直接處理交易（如貸款批准）邁進。通過在詐騙、風險和客戶智慧之間進行連接和整合，銀行可以將貸款決策的時間從兩到三週縮短到兩到三天。這樣做改變了客戶的視角和關係，因為他們能更快拿到現金，而銀行則受益於流程效率的提升，與客戶的關係也更有可能隨著時間的推移而擴展。

「銀行通過改善服務，使其比競爭對手更無摩擦，獲得了競爭優勢，」SAS的全球詐騙和金融犯罪負責人Carl Eastwood說，「銀行正在努力在幾秒鐘內資助貸款，而不是幾天。因此，客戶可以在汽車銷售點上，因為他們已經在幾分鐘內申請並獲得貸款批准，便能支付他們的汽車。」

從微觀到弦再到網絡——你準備好了嗎？

銀行需要回答幾個問題，以評估他們是否準備好朝著企業客戶決策模型邁進。

我們的數據、數據管理和治理框架的當前狀態如何？是否需要進行改進，如果需要，從哪裡開始，如何開始？

我們在雲端旅程中處於什麼階段，我們的技術夥伴是否準備好支持這一轉型？

我們的內部團隊是否準備好團結起來，找到共同的商業語言，以便在通常不整合的業務領域推進整合決策？

我們目前的技術是否提供了我們需要的微觀到宏觀的視角，以便做出更好的決策？這些系統是否在業務的各個部分之間適當整合，以促進合作？這些系統是否與企業治理和合規性相連接？

企業客戶決策框架和支持技術是否能幫助我們更好地與利益相關者的需求和要求對齊，無論是董事會層面制定的戰略，還是滿足並超越客戶期望？

當理論變成現實

如果上述評估結果有許多「是」的回答，或許多「是，但還有很多工作要做」的回答，那麼企業客戶決策的努力可能需要在銀行的路線圖上，如果還沒有的話。

雖然我們在這裡使用的弦理論類比尚未通過可證明的實驗來證明，但企業客戶決策是一種現實，具有現實世界的應用和可見的結果和好處。

在當今競爭激烈的市場中，競爭、風險和監管壓力日益增加，時間確實至關重要。銀行做出穩健、透明和可辯護的決策的速度，以及這種速度和經驗對客戶旅程的影響，都不容小覷。但更重要的是，銀行組織之間的連接提供了更深入和更好的洞察力，幫助推動轉型、創新和在不斷演變的金融世界中實現差異化。

要了解更多有關企業客戶決策和現實世界案例的信息，請閱讀最新報告《以整合的方法迎接未來的企業客戶決策》，該報告是與ISMG合作開發的。